Sama doma

Záznam chatu z pondělí 7. prosince 2015

SAK: „Jak se vyhnout tomu aby u financí a spoření nestačily rezervy?“

David Kučera : „Dobry den, nevim, zda dobře chápu Vas dotaz, nicmene, rezervy ma cenu tvorit vždy. Pokud nemame dostatecne rezervy, pak ma smysl vyuzit formy pojisteni, která nam dana rizika pokryje. Potom je zapotřebí si dana rizika pojmenovat a rici si, která na zaklade, napr. geneticke predispozice, by mohla hrozit. Nedokazeme však všechna rizika odhadnout, proto ma smysl uvazovat, co se stane v pripade smrti, invalidity, ztraty zamestnani apod. Potom je vhodne kontaktovat finančního poradce, se kterym lze konzultovat, jaka rizika ma smysl pojistit a na jakou vysi. Vyber poradce doporucuji s certifikátem EFA, který ma dostatecne teoreticke a prakticke znalosti, jak pojistnou ochranu spravne nastavit. Takových poradcu je v CR cca do 200. Lze napr. vyuzit clanku na http://www.davidkucera.cz/clanky/detail/36-jak-na-dlouhodobe-rezervy-aneb-zajisteni-zivotniho-standardu“

Petra M.: „Dobrý den, myslíte, že dělám někde v rozpočtu chybu, pokud splácím 9000 hypotéku, mám úrazové pojištění, penzijní připojištění a investiční životní spoření, ale už nedokážu z měsíčního příjmu ušetřit nějakou rezervu na horší časy?“

David Kučera : „Dobry den, tezko to na zaklade uvedenych udaju hodnotit. Rozhodne lze ale rici, ze rezervy tvorite, protože si odkladate na penzijni pripojisteni, něco na investicni zivotni pojisteni apod. Daleko dulezitejsi je, jak je napr. zivotni pojisteni nastaveno, aby pripadne pokrylo vypadek prijmu na horizontu do 1 roku a pak alespoň do 5 let. Idealne je vhodne, pokud nastaveni umoznuje pokryti rizik i v pripade invalidity. Rezerva na horsi casy, zpravidla ta kratkodoba, je velmi dulezita, když se něco doma rozbije a je potřeba to akutne opravit, nebo dojde ke ztrate zamestnani ci nejake vazne, delší nemoci. Pro tento pripad bych polevil na sporeni na stari - penzijni pripojisteni, ale radeji si rychle, pomalých castkach, tvoril krátkodobou rezervu. Zkuste cerpat napr. z tohoto: http://www.davidkucera.cz/clanky/detail/30-casto-opomijene-financni-rezervy“

Klara: „Co říkáte na finanční nastroj Conseq?“

David Kučera : „Dobry den, jedna se o investicni společnost, která nabízí ruzne investicni produkty na ceskem trhu. Pak je dulezite, do ceho investujete, a zda je takova investice primerena rizikum, která jste ochoten akceptovat. Pokud jste sjednaval/a investici s poradcem, který muze poskytovat investicni poradenstvi, pak by mel byt vyber v poradku. Pokud jste si jej sjednával/a přes internet, pak by bylo vhodne ji prokonzultovat s poradcem. Bohuzel, drtiva většina financnich poradcu neposkytuje službu investicniho poradenstvi, ale zprostredkovani, coz omezuje jejich zodpovednost za poskytnutou radu. V registru CNB lze nalezt poradce, kteří Vam mohou poskytnout investicni poradenstvi.“

Ivana: „dobrý den, chtěla bych investovat do Sporobondu každý měsíc. Jesti je možné, můžete mi sdělit, zda je to dobrá volba? Děkuji. Ivana“

David Kučera : „Dobry den, nedokazi presne odpovědět, protože neznam Vasi financni situaci, ale jako odpověď drive, doporucim konzultovat investici s poradcem na investicni poradenstvi. Na bance ovšem tuto službu nedostanete, jen nabidku daného produktu.“

Denisa: „Dobrý den, pane inženýre, jaký je váš názor na vytváření si finanční rezervy prostřednictvím zahraničního majetkového účtu v Lichtenštejnsku? Slyšela jsem, že je již v ČR možné, aby fyzické osoby mohly přímo prostřednictvím tohoto účtu obchodovat na světové burze. Doporučujete tuto formu vytváření si dlouhodobé rezervy?“

David Kučera : „Dobry den, zalezi, jak s financemi naložíte. Pokud chcete investovat, pak byste mela dostatecne znalosti a zkusenosti, abyste pak nebyla zklamana z vysledku, který u laiku byva nevalny. Pokud se jedna pouze o zhodnocovani penez na uctu, pak to nepovazuji za dobrou volbu. Na ceskem trhu je dost produktu, které jsou kvalitni a umoznuji investovat do zahraničních spolecnosti. Zkuste se poradit o Vasi situaci konkretne s poradcem, at naleznete vhodnou volbu.“

Klára: „Jaký je podle Vás ideální nástroj pro spoření v současné době, pokud nechci mít finanční prostředky několik let vázány bez možnosti jejich použití?“

David Kučera : „Dobry den, lze vyuzit napr. terminovanych vkladu, napr. na 1 rok lze dosáhnout vynosu az 1,8 % p.a. Zalezi na tom, o jakou vysi sporene castky se jedna. Terminovane vklady mají tu nevyhodu, ze nelze zpravidla prostředky před danym teminem vybrat, nebo s nejakou sanci. Pro vetsi mobilitu penez pak jiz nezbyvaji, nez sporici ucty. Investici na horizont do 3 let nedoporucuji, i kdyby byla do dluhopisu.“

Pavla: „Dobrý den, máme uložených 12tis.Kč naší 3leté dcery-peníze, které dostala a rádi bychom ji je uložili lépe, než na obyčejný spořící účet, kde je úrok opravdu velmi nízký. Peníze mohou být uložené, nepotřebujeme je mít k dispozici. Předem děkuji“

David Kučera : „Dobry den, v tomto pripade bych zvazil konzultaci investice v ramci podiloveho fondu, protože investicni horizont napr. do veku 18 let je dostatecny, aby bylo možno inkasovat min. nadinflacni vynosy. Zdraham se však doporucit konkretni produkt, protože neznam Vasi financni situaci, a je mozne, ze by ani investice nemusela byt vhodnym resenim. Zkuste se podivat na: http://www.davidkucera.cz/clanky/detail/38-sporeni-detem“

Vladka: „Dobrý den, po jaké době je dobre udělat revizi pojistných smluv a spoření? Téměř každý rok volají různí agenti a chtějí nám prepracovavat smlouvy. Podle smluvnich podmínek si ale myslím, že přepracovat některé smlouvy by byla škoda. Dekuji“

David Kučera : „Dobry den, pojisteni doprav. prostredku cca po 2 letech, nemovitosti cca 5 let, zivotni pojisteni alespoň po 3 letech. Vse ale zalezi na zivotnich změnách, pokud dojde ke vyrazne zmene prijmu, vydaju ci uveru, pak vždy v tomto okamziku. Idealne je se vidat s poradcem jednou za 1-2 roky, kdy se veskere věci aktualizuji. Doporucuji nereagovat na nabidku kontroly smluv po telefonu, většinou ziskaji tyto spolecnosti kontakt a pak je cilem vnutit se do domacnosti. Me volaji cca 1x tydne s ruznou nabídkou i na zivotni pojisteni a techniky komunikace jsou nekdy nevybirave. Jednoducha otázka je, jake produkty mam, když mi volaji a chteji je kontrolovat, a kdo jim dal na me kontakt. Zpravidla nedostanete jasnou odpověď. Vim, ze za tim je zejm. zajem spolecnosti, nikoli muj. Hledejte radu radeji na zaklade kvalitních réferenci.“

Monika: „Dobrý den, ráda bych se Vás zeptala na názor. Jsem mladý člověk, ještě studuji a mám k dispozici na spoření částku v řádu desetitisíců. Kam by jste mi doporučil peníze uložit? Děkuji za odpověď.“

David Kučera : „Dobry den, opravdu by to chtelo nejprve udelat financni analyzu, protože ta poskytne radu odpovedi. Muze se stat, ze napr. za nejaky cas danou rezervu nebudete schopna sporit ci investovat a je třeba resit, jak bylo postupovano. Sporicim uctem nic nezkazite, pak radeji svůj zamer konzultovat s poradcem, ale to se stále opakuji ;-)“

Josef: „Dobrý den,měl jsem připojištěný úvěr u čes.spoř. proti invaliditě nyní jsem ve 3.stupni ID a tak jsem uplatnil požadavek na doplacení ůvěru s pojistky.Bylo mě to zamítnuto,že nemám nárok.Co mám dělat a kam se obrátit.Děkuji hamemern@seznam.cz“

David Kučera : „Dobry den, pokud jste sjenaval si hypotéku sam na pobočce banky, pak doporucuji nechat posoudit odpověď banky i pravnikem. Popr. můžete vyuzit konzultace s finančním poradcem, zda vůbec dle posjitnych podmínek nárok vznikl. Je mi lito, ze Vas tato situace postihla, ale jste důkazem toho, ze tzv. "pojisteni schopnosti splácet" nemusi fungovat. Osobne je nedoporucuji, protože mají radu vyluk a byvaji pomerne nekvalitni. Vyuziva se zde, ze klienta vice většinou zajima jeho hypotéka, nez jeji zajisteni, a tedy zpravidla pojisteni nevenuji pozornost pojistnym podminkam. Lepsi varianta je vybrat vhodne pojisteni nehlede na banku, ale které odpovida tomu, co potrebuji a dokážeme kvalitne zajistit.“

Barbora: „Dobrý den, chtěla bych se zeptat, zda-li je v pořádku v mých 30 ti letech platit si: ČPP - Evoluce - IŽP - 562 kč Kooperativa - 7BN - 1000 kč Allianz penzijní připojištění - 300 s tím, že zaměstnavatel mi připlácí 100 a stát také. Dále by mě ještě zajímalo, když v průběhu prosince nastupuji na mateřskou dovolenou, zda-li je dobré si částky platit i tak, nebo nevadí jejich snížení. Děkuji, B.“

David Kučera : „Dobry den, mit dve investicni zivotni pojisteni, jak uvadite, patrne nemá smysl. Muze to byt vhodne u vysokoprijmovych skupin, kdy jedno ZP není schopno vysi rizik pokryt. Musite si propočítat, zda na RD budete schopna produkty platit, jinak doporucuji snížit investicni casti a prokonzultovat nastaveni pojisteni s poradcem, aby reflektovalo Vasi novou situaci. Preji vse dobre!“

Lukas P.: „Usetrim cca 5000,- mesicne. Nerozumim akciim a na otevreni restaurace je to malo:) (Jsem cisnik) Chudy tata, bohaty tata je ma oblibena kniha, co se tyka penez. Na jaka aktiva se zamerit s timto mesicnim rozpoctem?“

David Kučera : „Dobry den, rad bych Vam opet vseobecne poradil, ale z hlediska investic to seriosne nejde, pokud neznam Vasi financni situaci a rizikovy profil. Zalezi, jak dlouho byste byl schopen podobnou castku odkládat, jakou nyní mate krátkodobou rezervu, napr. na sporicim uctu apod. Chcete-li dostat relevantni radu, můžete se obrátit na nekoho z poradcu, napr. http://www.partners.cz/cs/kontakty/pobocky/“

Pavla: „Dobrý den, ráda bych oslovila finančního poradce, který má potřebné znalosti a zkušenosti, ale nevím, kam se obrátit. Písek, JČ Děkuji Pavla“

David Kučera : „Dobry den, zkuste napr. http://www.partners.cz/cs/kontakty/pobocky/, idealne poradce s certifikátem EFA, nebo http://www.davidkucera.cz/kontakt/. Umíme klientum poskystovat poradenstvi i na dalku, napr. přes videokonferenci.“

Jana Šorová: „Dobrÿ den pane Kučera, chtěla bych se zeptat kam nejlepe vložit penízky synovi, který má teď 2 měsíce.Ráda bych jeho peníze dobře investovala.A je lepší uzavřít pojištění úrazové anebo životní? Velmi děkuji za Vaši odpověď.“

David Kučera : „Dobry den, třeba Vam pomuze tento odkaz: http://www.davidkucera.cz/clanky/detail/38-sporeni-detem . Je to opet individualni zalezitost, jak v ramci daného rozpoctu nastavit takovouto dlouhodobou "rezervu".“

Hana I.: „Dobrý den Davide, :-) má smysl si platit stavební spoření a penz.připojištění, když jsem našla firmu zabývající se finančnictvím, kde je měsíční výnos jako u stav.spořitelen za rok, jak si ověřit, zda se jedná opravdu o důvěryhodnou a dbbrou společnost, u které investovat.Děkujeme“

David Kučera : „Dobry den, hledejte informace o spolecnosti na internetu, můžete se dozvědět i zkusenosti jinych lidi. Myslim, ze penzijni pripojisteni ale zustava jednim z piliru pripravy na stari, uz i diky zajimave statni podpore. Je potřeba nezapomenout, ze portfolio musí byt rozdeleno i do konzervativnějších financnich nastroju, jako PP.“