Sama doma

Záznam chatu ze čtvrtka 27. ledna 2022

Milan: „Dobrý den, Moneta mně nabízí Generali Fond konzervativní. Vložené peníze bych potřeboval mít k dispozici asi za 3 měsíce. Prosím jaký je Váš názor na zhodnocení vložených peněz a jak velké je riziko ztrátovosti ?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, pokud potřebujete peníze za 3 měsíce vybrat, tak je to velmi pravděpodobně nesmysl. Podle prosincové zprávy fondu je roční hrubý výnos 2,2% p.a. V Monetě budete mít tím pádem vyšší úrok na spořícím účtu bez rizika kolísání hodnoty vkladu. Jen je potřeba dodat, že portfolio tohoto fondu už může být jiné, ale to se dozvíme z měsíční zprávy za leden někdy v první půlce února.“

SK: „Co jsou vlastně přesně drobné úspory?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, přesná definice drobných úspor není. Nejen proto, že pro každého člověka může být pojem "drobné" úplně jiné číslo :-) Já vnímám drobné úspory jako peníze na účtech v bankách, které tam nemám s přesným záměrem, nevím kdy a na co je přesně použiji. Část takových úspor by měla v bance zůstat jako pohotovostní rezerva a část z nich lze někam zainvestovat.“

Jitka: „Dobrý den, chtěla bych poprosit o vhodné uložení úspor cca 500 tisíc Kč v této době. Běžný účet i hypoteční úvěr mám u peněž. ústavu Unicreditbank. Je vhodné investovat do některého produktu tam, kde mám svoje finance či to pro mne není výhodou? A můžete prosím poradit konkrétní produkt např. podílové fondy či termínované vklady atd. včetně rizik? Peníze nebudu několik let (min. 5) vůbec potřebovat...děkuji za radu a pěkný den“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Jitko, investovat či ukládat u UCB nebude mít pravděpodobně žádný benefit oproti jiným institucím. Paradoxně banky často mají lepší podmínky pro nové klienty, aby je nalákaly, než dávají stávajícím věrným klientům. Pokud máte 5 let čas, tak lze využít s klidem podílové fondy. Termínované vklady nedoporučuji, protože se k penězům před vypršením vkladu nedostanete. Vhodné jsou ve specifických připadech, kdy máte konkrétní cíl a termín, na co peníze použijete. V každém případě nyní v období vysokých sazeb jsou termínované vklady daleko atraktivnější než za posledních 10 let... Nejlepší má JT Bank a shodou okolností od 500.000 CZK. Zpět ale k podílovým fondům. Na pět let se nabízí kombinace dluhopisových, nemovitostních a smíšených fondů. Z dluhopisových konzervativních můžu s kliedem doporučit Partners Bond Opportunity - letos by měl dodat cca 5-6% zhodnocení a koupíte ho bez vstupního poplatku(riziko nejmenší možné). Nemovitostní fondy prozkoumejte Trigea nemovitostní fond, nebo Conseq realitní(riziko je především v tom, že se k penězům nemsíte 2 roky dostat, kdyby byl nějaký problém na nemovitostním trhu). Smíšená portfolia poskytuje prakticky každá investiční společnost(riziko je na stupnici většinou na 4ce ze 7mi stuňů, což znamená, že kolísavost by neměla být větiší než 10-15%). Neuděláte chybu například u Amundi a fondy Amundi koupíte shodou okolností klidně i v UCB. Přeju úspěšnou ruku při výběru.“

Vašek: „Dobrý den, říkáte - najít si dobrého fin.poradce, ale řekněte mi, kde a jak ho najdu?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, je to o lidech:-) pokud nemáte někoho na spolehlivé osobní doporučení, tak hledejte poradce, kteří mají certifikaci od organizace EFPA - titul EFA, EFP. Zároveň by poradce měl pracovat ve společnosti, která má široké portfolio obchodních parnterů, aby vám mohl nezávisle vybrat vhodné produkty.“

Jiří: „Dobrý den p.Tejkale, mám dotaz. Chtěl bych investovat 100 tis. , ale nevím kam? Zda dluhopis, fondy. Mohu si k investování najít finančního poradce? Děláte takové služby? Mnohokrát děkuji za odpověď. Jirka“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Jiří, ano, pracuji s klienty, nebo vám doporučím někoho ze svého týmu pokud chcete. Doporučení "kam" dáváme vždy po finanční analýze, ze které vyplyne co je vhodné a co ne. Kontakt na mě najdete na internetu.“

Jarka: „Dobrý den. Mám na běžném účtu 200000.Kč Nic s tím nedělám. Na € účtu v Čechách 2000. € .A v Nizozemí kde ještě žijí 25000. € . Budu se stěhovat zpět do Prahy odkud pocházím. Nemám žádnou zkušenost s penězi někam vkládat . Co by jste mě poradil. Myslím si ze nějaké peníze bych mohla někam uložit. Otázka je kam . ? Nemám pocit ze je budu v nejkratší době potřebovat. Dekuji za odpověď. Krásný den“

Šimon Tejkal: „Jarko, hezký den, u vás to je specifické, protože máte v portfoliu další proměnnou, a to měnové riziko. Platí, že peníze byste měla držet v měně, ve které je chcete utrácet. V každém případě investice jsou možné i v CZK i v EUR. CZK posílila vůči EUR za posledních pár měsíců o cca 8% a může být hůř. Proto je potřeba zvážit, jeslti peníze nepřevést na CZK hned. Odpověď na otázku "kam" vždy začíná úvahou jaký je váš záměr a jak dlouho je můžete někde nechat zainvestované. Za nejkratší investiční horizont považuji 3-5 let. Tam jsou v tuto chvíli k dispozici dluhopisové, nemovitostní fondy nebo smíšené(obsahující dluhopisy, hotovos, akcie). Na Horizont 10 let a déle můžete zvolit i fondy akciové. Dobré je, že můžete dnes v pohodě vše zařídit s někým z ČR přes videohovor na dálku.“

Iveta: „Dobrý den chtěla bych si někde uložit peníze na dobrý úrok můžete mi poradit? Chci to dát synovi tak za 2 za 3 roky děkuji“

Šimon Tejkal: „Iveto, hezký den, mrkněte na na googlu na srovnání spořících účtů. Snadno vybetete ten aktuálně nejlepší. Pokud by synek peníze nechtěl za 2-3 roky hned utratit, tak by se dala využít i investice do nějakých fondů. Budu sem psát na chat nějaké tipy, sledujte chat pro více info.“

Lukáš: „Dobrý den Která banka má nejlepší úrok Chtěl bych tam dát menší obnos tak na dva na tři roky. Díky“

Šimon Tejkal: „Lukáši, mrkněte přes google, včera to byla Trinity bank. Nicméně úroky na spořících účtech zřejmě ještě porostou.“

Nikola: „Dobrý den, kam investovat peníze a nechat je “jen tak běžet” pro dítě? Horizont by tam byl cca 15 let. Děkuji za odpověď“

Šimon Tejkal: „Tohle je moje oblíbená disciplína. Na 15 let doporučuji jednoznačně investovat přes nějaký fond, který má šanci vydělat nad inflaci. Většinou jsou akciové. Aby ale nedošlo k poklesu hodnoty investice v době, kdy budete chtít investici vybrat, můžete využít například "fond životního cyklu" který ke konci investičního horizontu automaticky přesouvá investici do konzervativního portfolia a ochrání vás tak před poklesy. V nabídce má takové produkty Conseq, Amundi, Generali a další.“

Eva: „Dobrý den, co Stavební spoření a Penzijní připojištění? Děkuji“

Šimon Tejkal: „Penzijní připojištění - respektive dnes oficiálně transformovaný fond, je vhodný pro lidi co budou brzy čerpat penzi. Pokud je do penze více jak 5 let, vřele doporučuji využít přechod do doplňkového penzijního spoření, kde si můžete vybrat vhodnou investiční strategii. Přechod je zdarma:-) Stavební spoření uzavřené nyní, pravděpodobně na svém 6-ti letém horizontu překoná inflaci, protože stavební spořitelny zvedají úroky z vkladů. Pokud ho chcete počkejte s uzavřením na podzim. Úroky porostou. Je to ale vhodné jen na naspořenou částku 150.000 za 6 let. Cokoliv nad to je ušlá příležitost. A zároveň se k penězům rozumně nedostanete. Já osobně si umím ve svém portfoliu poradit i bez stavebního spoření:-)“

Monika: „Dobrý den, co říkáte na investování do Zonky? Vyplatí se?“

Šimon Tejkal: „Moniko, hezký den, Zonky jse studoval naposledy někdy loni. Měli v nabídce investici do půjček zabalených do nějakého fondu, který mě v poměru výnosu a nákladů moc nezaujal. To se ale mohlo změnit. Kdyžtak se poraďte s nějakým poradcem. V každém případě může přibývat lidí, kteří půjčky nebudou splácet, takže bych klidně zvolil na klid dluhopisový fond, který může v následujících 3 letech vyvydělat více s významně menším rizikem. A jde také o investici do dluhu:-)“

Hana: „Dobrý den, mohl by jste mi poradit jak investovat do státních dluhopisů, jak na to. Jednalo by se cca o 100-150tis Kč. Děkuji“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Hanko, státní dluhopisy koupíte buď online nebo tuším v České spořitelně nebo ČSOB. Volil bych nyní protiinflační.“

Marta: „Dobrý den, co říkáte na investiční společnosti typu před nějakou dobou sklonované JO Investment se zhodnocovanim investic az 30%?“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Marto, JO Investments je tuším typický podvod:-) Pokud chcete něco super rizikového, kde můžete přijít o všechny peníze, ale můžete také super vydělat, nastudujte kryptoměny. Tady dám osboní poznámku. Kryptoměny jsou více ruleta než investice. Typická hra s nulovým součtem. Pokud vyděláte, někdo jiný musel prodělat...“

Lenka: „Dobrý den, kde mohu koupit podílové listy? V bance kde mám ucet je nenabízí. Děkuji za odpověď.“

Šimon Tejkal: „Lenko, hezký den, podílové listy podílových fondů koupíte přes investiční společnosti. Né každá banka má svojí investiční společnost. Mrkněte na Amundi, Conseq, nebo třeba k nám na Partners investiční společnost.“

Lubomír: „Akciové podílové fondy se propadají, investoval jsem v prosinci 21 na doporučení poradce, že jsou v poklesu ( Top Stocks a Stock Small Caps u ČS) teď je to ještě větší propad. Jak to vidíte?“

Šimon Tejkal: „Lubomíre, musíte vydržet. Top Stocks je podle mě fajn fond. Ale neměl by podle mě tvorit základ portfolia ale spíše doplněk. Fond ztrátu v čase dožene. Ale pokud jsou toto vaše jediné investice ve fondech, vyměnil bych poradce:-)“

Jana: „Dobrý den. Co znamená, že portfolio může být už jiné. Četla jsem příspěvek a Vaší odpověď ohl.Moneta banky, kde taky uvažuji o spořicím účtu. Znamená to,že slíbené 2,5 % úročení nemusí být do budoucna pravda? Může Moneta snad i zkrachovat? Ručí za vklady na spoř.učtu zcela stát? Děkuji.“

Šimon Tejkal: „Na spořícím účtu může banka úrok měnit často. Dělá to aby regulovala objem peněz na svých vkladech, příliv nových klientů apod. Je to obchod, nikoliv snaha zhodnocovat lidem peníze. Ale vklady jsou bezpečné. Předvídatelné. Vklady v bankách jsou pojištěné do ekvivalentu 100.000 EUR takže není potřeba se obávat. Banky v ČR jsou ve velmi dobré kondici oproti EU.“

Eva: „Dobrý den, má smysl rozdělit 700tis na několik spořicich účtů? Nevim, kdy budu asi polovinu potřebovat a nechci aby úplně stratili hodnotu? A je vhodné nyni raději doplatit hypoteční úvěr, ktery by se mel platit jeste 7let?Děkuji“

Šimon Tejkal: „Evo, hezký den, 700.000 mějte klidně na jednom spořícím účtu, ale zkontrolujte si, že vám banka bude úročit celou částku. Velké banky u nás často úročí například jen prvních 150.000 a zbytek ne. Hypotéku bych nedoplácel, pokud vám nevadí splátky. Peníze je možné zhodnotit více než platíte úrok na hypotéce. Takže ve výsledku můžete na nedoplacení hypo hezky vydělat.“

Dominika: „Dobrý den, jakou ideální částku investovat do podílových fondů, aby se investice vyplatila? Je lepší investovat spíš víc, než míň? Děkuji“

Šimon Tejkal: „Dominiko, ve fondech se všechny vklady vyvíjí stejně. Když máte více peněz, můžete případně koupit více fondů a diverzifikovat strategii. A za mě, čím víc, tím líp:-)“

Pavlina: „Dobrý den, přítel bude mít insolvenci ,může mít úvěrovou kartu , účet do mínusu?“

Šimon Tejkal: „Pavlíno, hezký den, domnívám se, že ne. Ale jistý si nejsem. V bance vám to učitě zjistí.“

Eva: „Dobrý den, uvažuji, že bych začala s investováním, konkrétně index S&P500. Všude ale slyším názory, že se v Americe schyluje k další finanční krizi, což určitě ovlivní celý akciový trh. Myslíte si, že je vhodné nyní začít s investováním, či počkat, až jak se situace vyvrbí v horizontu řekněme půl roku? Bojím se, že bych pak klidně mohla o všechny vložené peníze přijít. Děkuji za odpověď a přeji pěkný den, Eva“

Šimon Tejkal: „Hezký den, Evo, investovat s vazbou na vývoj SP 500 je dlouhodobě dobrý nápad. Pokud budete posílat peníze pravidelně, neřešte jaký je nyní kurz. Letos budou všechny akciové trhy kolísat, což je super pro start pravidelného investování. Pokud nebudete z fondů vybírat v okamžicích, kdy jste v mínusu, dlouhodobě dost pravděpodobně vydělále. Například fond US Pioneer Fund má dlouhodobou čistou výnosnost pro klienty přes 11%p.a. A to je průměr za cca 100let včetně období krizí, válek a všech možných průserů :-)“

Lubomír: „Ve Vašem vystoupení ve vysílání nezaznělo upozornění na pravidelnost investování do dynamických akciových fondů, kvůli možnému špatnému načasování. Ani 10 let někdy pak bohužel nestačí. Mně u ČS kolem r. 2006 doporučili tehdy rostoucí Sporotrend. Je to dnes více jak 15 let a já mám dodnes ztrátu a to nepřihlížím k inflaci! Kvůli poplatkům a nízkým výnosům byly "o ničem" i další konzervativní fondy u ČS. :-(“

Šimon Tejkal: „Ano, takové případy znám. Bohužel více odpovědí už nedáme. Všem vám držím palce.“